Приказ об утверждении правил внутреннего контроля для мфо образец

Приказ об утверждении правил предоставления микрозаймов. Приказ об утверждении правил внутреннего контроля для мфо образец. Кто должен проходить обучение

Приказ об утверждении правил внутреннего контроля для мфо образец

Каждая организация обязана руководствоваться в работе Правилами МФО (статья 8 ФЗ №151-ФЗ, пункт 2). Это основной документ, который нельзя заменить никаким другим актом, справкой. Он отличается от договора микрозайма более обобщенными понятиями и руководством, которому подчинена деятельность всей компании, а не рассматриваются частные случаи.

Какие сведения содержатся в Правилах

Правила состоят из нескольких глав. В первой обычно идет расшифровка понятий, которыми оперируют сотрудники МФО.

  • Как подать заявку на микрозайм;
  • В течение какого времени происходит рассмотрение заявки;
  • Как заключить договор с МФО;
  • Нормы составления графика платежей;
  • Требования к заемщикам: кто может им стать, возраст;
  • В какой валюте предоставляются займы;
  • Перечень документов;
  • Процентная ставка, включая полную стоимость займа, сроки, суммы;
  • Порядок возврата денег.

Здесь же подробно расписывают другие стороны работы организации, касающиеся оформления микрозаймов.

Какие Законы регулируют деятельность МФО

Их несколько, но в первую очередь компании ссылаются на Закон ФЗ№ 151, контролирующий именно микрофинансовую деятельность. О том, насколько законно действует фирма и имеет она полномочия вести работу в сфере микрофинансирования, необходимо узнавать из реестра МФО.

Безопасность сделок, отсутствие утечки личных данных, запрет на передачу персональных сведений 3-м лицам регулирует Закон о персональных данных. Есть еще несколько законодательных актов, которые больше значимы для руководства компании, и не представляют особого интереса для потребителей.

Вопрос-ответ: актуальная информация о Правилах предоставления займов

  • Любые понятия, условия, требования, обозначенные в Правилах МФО, вытекают из главного термина – микрозайм. Его подробная трактовка содержится в главном Законе о микрофинансовой деятельности. Там сказано, что микрозаймом считается обычный займ, который предоставляется займодавцем на условиях, изложенных в Правилах. Сумма микрозайма не может превысить 1 млн руб.

Миллион рублей максимум.

Что сюда входит: только сумма основного долга или это размер займа с начисленными процентами?

  • Эта сумма включает в себя проценты и комиссии, если они предусмотрены. МФО не вправе включать в предельную сумму микрозайма неустойку, другие платежи, предусмотренные в рамках штрафных санкций. Дело в том, что точный размер пеней, который может возникнуть при недобросовестном исполнении обязательств, заранее вычислить невозможно. Второй момент – пункт Гражданского Кодекса, говорящий о презумпции добросовестного исполнения заемщиком финансовых обязательств.

Знакомым удалось оформить микрозайм 1,5 млн руб. Значит ли это, что МФО нарушает Закон?

  • Нет, потому что в Законе указано право МФО вести другую деятельность, отличную от микрофинансовой. То есть, организация может выдавать другие займы, оказывать другого рода финансовые услуги, если они не нарушают норм действующих Федеральных Законов и указаны в учредительных документах. На основании этого права МФО могут кредитовать население или юридических лиц на суммы, превышающие 1 млн руб.

Существуют ли какие-либо запреты, ограничения для МФО?

Да, есть. Микрофинансовая организация не может:

  • Работать с иностранной валютой;
  • Менять проценты, другие условия, установленные в договоре займа, в одностороннем порядке, если это иное не указано в договоре;
  • Накладывать штрафы на заемщиков, досрочно погасивших микрозайм (полностью или частично) при условии, если клиент уведомил организацию в письменном виде за 30 дней до погашения;
  • Оперировать на рынке ценных бумаг;
  • Выдавать заемщикам повторно микрозаймы, если общая сумма долга по всем договорам превысит 1 млн руб.

В правилах, разрабатываемых разными МФО, отсутствуют какие-то принципиальные различия. Индивидуальные условия в основном касаются отдельных параметров микрозаймов.

В сферу деятельности микрокредитных компаний входят другие операции, о которых клиент узнает при ознакомлении с основным документом.

Например, для многих является новостью, что МФО может выступать в лице агента муниципальных структур и принимать от частных граждан платежи за коммунальные услуги, оплату мобильной связи.

Совет всем потенциальным заемщикам – изучайте внимательно положения Правил, в них отражены главные аспекты деятельности МФО, которые в последствие и будут внесены в условия договора займа.

Источник: https://www.namvd.ru/prikaz-ob-utverzhdenii-pravil-predostavleniya-mikrozaimov-prikaz-ob/

Внутренние документы для МФО

Приказ об утверждении правил внутреннего контроля для мфо образец
08-08-2014 документы, МКО, МФО, проверки

Документы для внутреннего контроля в целях соблюдения ФЗ-115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Ссылка на ФЗ-115

Приказ об утверждении Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма 700 руб.15 000 руб. за весь пакет документов.
 Должностная инструкция ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма 3000 руб.
 Форма журнала учета прохождения вводного инструктажа 700 руб.
 Форма журнала учета прохождения дополнительного инструктажа 700 руб.
 Форма внутреннего сообщения 1000 руб.
 Образец отчета по результатам внутренней проверки выполнения и организации правил внутреннего контроля, требований федерального закона и иных нормативных правовых актов1500 руб.
 Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в микрофинансовой организации 6000 руб.
 Приказ об утверждении плана проверки внутреннего контроля 1500 руб.
 Приказ об утверждении плана реализации программы обучения 2000 руб.
 Приказ об утверждении перечня сотрудников, которые должны проходить обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма 1500 руб.
 Справка о проделанной работе по Внутреннему контролю 700 руб.
 Инструкция по работе кредитного менеджера МФО (в рамках исполнения требований 115-ФЗ) 3000 руб.

 Документы по Защите персональных данных, в целях исполнения ФЗ-152 «О персональных данных»

Ссылка на ФЗ-152

Политика в отношении обработки и защиты персональных данных3500 руб.15 000 руб. за весь пакет документов.
Уведомление о получении персональных данных третьих лиц500 руб.
Согласие на получение персональных данных третьих лиц500 руб.
Согласие на получение  персональных данных третьей стороне500 руб.
Согласие на обработку персональных данных500 руб.
Приказ о назначении ответственных за обработку персональных данных700 руб.
Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к персональным данным работников, клиентов и контрагентов700 руб.
Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к информационной системе «1C» в части обработки персональных данных работников700 руб.
Положение о защите персональных данных Клиентов и Контрагентов и работников6000 руб.
Отзыв согласия на обработку персональных данных500 руб.
Ответ 3-й стороне о  персональных данных500 руб.
Обязательство о неразглашении  персональных данных500 руб.
Образец запроса персональных данных 3-й стороны500 руб.
Лист ознакомления с локальными нормативно-правовыми актами500 руб.
Инструкция по учету лиц, допущенных к  персональным данным500 руб.
Журнал учета передачи  персональных данных500 руб.
Журнал учета обращений субъектов  персональных данных500 руб.
Дополнительное соглашение к трудовому договору об изменениях  персональных данных500 руб.
Приказ о внесении изменений содержащие персональные данные работника700 руб.

Иные обязательные для МФО документы

Ссылка на ФЗ-151

Правила «О порядке и условиях предоставления ООО МФО микрозаймов»7000 руб.15 000 руб. за весь пакет документов.
Положение о раскрытии неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления микрофинансовой организации3000 руб.
Положение «О порядке и условиях привлечения ООО МФО денежных средств от юридических и физических лиц»6000 руб.
Договор займа по привлечению денежных средств от физического лица1500 руб.
Договор по привлечению денежных средств от юридического лица1500 руб.
Регистрация юридических лиц различной ОПФ: стоимость и срокиПодготовка внутренних документов МФО  Трудовые отношения в МФО: приказы, инструкции и т.д.
 Основная деятельность МФО — кредитование, залоги, возврат долгов. Отчетность МФО: подготовка отчетов, бухгалтерский аутсорсинг, юридическое сопровождение Обособленные подразделения и филиалы в МФО

Источник: https://kolomna-bc.ru/vnutrennie-dokumenty-dlya-mfo/

Приказ об утверждении правил внутреннего контроля для мфо образец

Приказ об утверждении правил внутреннего контроля для мфо образец

» Развод » Приказ об утверждении правил внутреннего контроля для мфо образец

Каждая организация обязана руководствоваться в работе Правилами МФО (статья 8 ФЗ №151-ФЗ, пункт 2). Это основной документ, который нельзя заменить никаким другим актом, справкой. Он отличается от договора микрозайма более обобщенными понятиями и руководством, которому подчинена деятельность всей компании, а не рассматриваются частные случаи.

Условия договора микрозайма физическим лицам

Правила в обязательном порядке должны содержать раздел, в котором прописываются условия договора займа для физических лиц. В первую очередь составление данного документа предусматривает принципы срочности, возвратности и платности.

Договор должен состоять из 2-х частей: общие условия кредитования конкретной МФО и индивидуальные положения, касающиеся выдачи кредиту конкретному физическому лицу.

В корпоративном разделе должны быть указаны:

  • все реквизиты микрофинансовой организации (адрес, телефон, интернет-сайт, сведения из госреестра и прочие координаты);
  • перечень документов, которые предоставляет заемщик;
  • требования к заемщику (возраст, регистрация и другие данные);
  • сроки рассмотрения заявки;
  • ответственность заемщика, возможность уступки долга третьим лицам.

Индивидуальная часть обсуждается заемщиком и кредитором в каждом конкретном случае и условия вносятся в договор. Они подразумевают следующие сведения:

  • параметры займа;
  • вид кредитования;
  • сумма кредита;
  • валюта, в которой выдается займ;
  • процентная ставка по кредитованию;
  • срок предоставления займа;
  • способ предоставления (наличные в кассе, перечисление на банковскую карту и прочие);
  • общая сумма кредита к возврату;
  • способы возврата;
  • способы сообщения заемщика и кредитора и прочие сведения.

Документы клиента. Как правило, при выдаче микрокредита МФО требует только наличие действующего паспорта, но заемщик может предоставить и другие документы для увеличения суммы или снижения процентов.

Регламент подачи заявления, порядок принятия решения, порядок оповещения клиента.

После ознакомления с Правилами, заемщик заполняет заявление-анкету и представляет документы, которые впоследствии регистрируются и проходят экспертизу.

Кроме этого, сотрудник МФО проводит с клиентом собеседование и передает сведения. Вся информация проверяется и выносится решения, которое доводится до клиента.

Регламент заключения договора и предоставления графика выплат. Если решение положительное, сторонами скрепляется договор, который с момента его подписания вступает в полную силу. Одновременно заемщик получает и подписывает график выплаты займа.

Регламент выдачи денежных средств. Денежные средства клиент получает в соответствии с условиями договора. Датой выдачи кредита считается момент списания денег со счета кредитора. Отказом в выдаче может послужить неадекватное поведение заемщика или предоставление подложных документов или данных.

Информация, предоставляемая клиенту после заключения сделки. После подписания договора заемщик получает доступ к информации по займу: текущая задолжность, проведение платежей и прочее.

Отказ в кредитовании. Отказать в предоставлении микрозайма МФО может без объяснения причин.Это действие может быть произведено на любом этапе, если организации становятся известны факты, которые препятствуют выдачи кредита. Это могут быть ложные ведения, данные о намеренном мошенничестве и прочие причины.

Права заемщика. Заемщик имеет право вернуть денежные средства досрочно. Правила должны содержать условия этого действия.

Также правила предоставления микрозайма должны информировать заемщиков, о том, что по выдаче кредита на них заводится личное дело. Кроме этого, клиенты должны знать о последствиях невозврата денежных средств.

МИНИСТЕРСТВО ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ

СТАВРОПОЛЬСКОГО КРАЯ

большой комитет по микрозаймам – постоянно действующий коллегиальный орган Фонда, который рассматривает заявки СМиСП и принимает решение о предоставлении (об отказе от предоставления) микрозайма в сумме свыше 500000 (Пятьсот тысяч) рублей;

малый комитет по микрозаймам – постоянно действующий коллегиальный орган Фонда, который рассматривает заявки СМиСП и принимает решение о предоставлении (об отказе от предоставления) микрозайма в сумме до 500000 (Пятьсот тысяч) рублей включительно.

Составы большого комитета по микрозаймам, малого комитета по микрозаймам и Положение о них утверждаются приказом Фонда по согласованию с министерством экономического развития Ставропольского края – учредителем Фонда.

Источник: https://www.sherbakova.ru/document-recovery/prikaz-ob-utverzhdenii-pravil-vnutrennego-kontrolya-dlya-mfo-obrazec.html

Закон24
Добавить комментарий